马来西亚物价、房价渐高,再加上即将实行的GST,生活可谓越来越艰 难,但可怜一个月仅有RM2000工资的小资一族满街都是,看着手上寒酸 的薪水单,每月还没到发薪日就已经口袋空空,未来似乎一片灰蒙。 但其实薪水少没关系,重点是你要有心理财,不要因为回馈低、进度慢 就放弃。只要踏出第一步、方法用对,就算每月只领RM2000也很够用。


1.了解自己的财务状况


有多少钱就做多少事,不要低估也不要高估。

首先你要拿起纸笔做个计算,列出你在饮 食、房租、交通、应酬+娱乐、奉养父母以 及储蓄或其他方面各占你薪水的几%,了 解自己每月的现金流向,找出你每月入不 敷出的症结点。


2.削减不必要的开支

假设你每月伙食占25%、房租+交通40%、 应酬+娱乐15%、家用15%、储蓄或其他占 5% 。理论上只要把娱乐费削减5%、找个 更实惠的方式(改乘公共交通或与同事共车)把交通费稍微调低;加上预留储蓄的 5%,每月应该可以再挤出15%左右的现金,足以应付入不敷出的情况。


3.每月储蓄至少10%


可以先为自己设立中长期目标,再努力奋战。

薪水低没关系,但每月固定的10%储蓄绝对要实行!一个月存RM200、不算利息一年 就有RM2400,几年下来加上利息数目绝对很可观!这些金钱可以帮助你做定存赚利 息、买房时的头期、减少跟银行贷款的数目、投资、甚至在你被开除时维持你的生 活。 想知道自己每月的储蓄几年后会多么可观,可以使用此工具计算:investor


4.正确的财务分配

其实最理想的财务分配是生活费占50%、投资15%、储蓄25%、娱乐10%、同时应存 有应急基金至少3个月薪水。


5.每月至少10%用作投资

中外古银元也不再只是收藏,只要买卖得道,也是很有潜质的投资管道。

每月花10%的薪水在学习新东西、投资股票、基金、贵金属甚至收藏纪念币都好,找 一个自己有兴趣的投资项目慢慢执行,长期看来回报率是很高的。(以在下为例,5年 前开始学习、收藏中外古银元,当时RM50-60的普通币种如今价格均已上看RM200, 钱景可观!)


6.保险费不能省

如果能力所及,健康、医药保险等也尽早买比较好。虽然每月多出一笔开销,但它却 能在意外发生时免去我们的后顾之忧。


7.设定财务目标


不时用目标警惕自己。

你可以像上图一样把自己的长期财务目标设定出来,看着这一些数字,至少让你知道 你每个月辛苦的付出是确切能够得到可观回报的。 


8.把财务目标贴在显眼处 

迈向成功最困难的不是踏出第一步,而是坚持到最后。所以把你的财务目标递进表大 量的贴在你所能见到的任何地方吧,不时的提醒自己!人类很有趣,只要让你知道该 为什么而拼命努力,你通常就能坚持下去。 当然有人也说:“每个月存那么一丁点钱,算上通膨、GST、经济发展等等,几年后虽 然看着数目变多了,却依然没什么用处!” 是啦!现在的储蓄在未来或许帮助不大;但如果你现在不储蓄,到时你可什么都没有 啊! 

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